El Banco de Pagos Internacionales (BIS) dio su respaldo completo al desarrollo de monedas digitales de bancos centrales (CBDC, por su sigla en inglés), argumentando que son necesarias para modernizar las finanzas y garantizar que las grandes empresas tecnológicas no controlen esos activos.
Denominado el banco central de los bancos centrales del mundo, el BIS, que está coordinando muchas de sus discusiones sobre monedas digitales, estableció recomendaciones el miércoles sobre cómo debería verse una CBDC del dólar, euro, yen o yuan en la versión cripto divisa.
#CBDCs offer in digital form the unique advantages of central bank money – settlement finality, liquidity and integrity – bolstering the central bank foundations of the payment system #BISAnnualEconReport https://t.co/8JeBDFai2G pic.twitter.com/0oiSZy0SC8
— Bank for International Settlements (@BIS_org) June 23, 2021
“…Las monedas digitales de bancos centrales ya son un concepto maduro. Abren un nuevo capítulo para el sistema monetario al proporcionar una representación tecnológicamente avanzada del dinero de los bancos centrales. Y lo hacen preservando las características fundamentales del dinero que solo el banco central puede proporcionar, sobre la sólida base que constituye la confianza en el banco central…”, señala Hyun Song Shin, Asesor Económico y Jefe de Estudios del BPI.
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Como parte de su próximo informe anual, estimó que al menos 56 bancos centrales y autoridades monetarias, que representan alrededor de una quinta parte de la población mundial, ahora están considerando las monedas digitales a medida que el comercio se traslada a los negocios online.
"…El tren ha salido de la estación…", dijo Benoit Coeure del BIS, refiriéndose al movimiento hacia las monedas digitales de bancos centrales y su apoyo. "…No es que nos estemos dejando llevar, solo estamos observando el escenario a nuestro alrededor…"
Los analistas concluyen que las CBDC funcionarían mejor como parte de un sistema dual en el que el banco central y el sector privado colaboraran encargándose cada uno de lo que mejor sabe hacer. El banco central operaría el núcleo del sistema y garantizaría su seguridad y eficiencia, mientras que entidades del sector privado, como bancos y proveedores de servicios de pago, pondrían su capacidad innovadora al servicio de los clientes.
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El BIS afirma que el diseño más prometedor de CBDC sería uno vinculado a una identidad digital, que obligaría a los usuarios a identificarse para acceder a fondos.
Un diseño cuidadoso equilibraría la protección de los usuarios contra el uso indebido de sus datos personales y la protección del sistema de pago contra el blanqueo de capitales y los delitos financieros.
El uso de efectivo físico cae a nivel mundial
El impulso se produce cuando el uso de efectivo físico cae a nivel mundial y las autoridades buscan defenderse de la “amenaza” para la capacidad de impresión de dinero que representan activos como el bitcoin y los esfuerzos de las grandes tecnológicas como Facebook, que lanzó la criptomoneda Diem, antes conocida como Libra.
Sin las CBDC, el dinero digital estaría cada vez más dominado por las grandes empresas de tecnología, advirtió Coeure, ya que aprovecharían enormes bases de usuarios de las redes sociales.
“…Las CBDC podrían ser la espina dorsal de un nuevo sistema digital de pago, ya que permitirían el acceso generalizado y establecerían normas rigurosas en materia de privacidad y gobernanza de datos. Son la mejor forma de promover el argumento del interés público a favor del dinero digital…”, dice Benoît Cœuré, Jefe del Innovation Hub del BPI.
Listen to @HyunSongShin discuss how central bank digital currencies are moving from concept to practical design, renewing the institution of money for the digital age, as outlined in Chp III of the #BISAnnualEconReport pic.twitter.com/mwVfMVZgEo
— Bank for International Settlements (@BIS_org) June 23, 2021
Algunos países ya han avanzado en la implementación
Bahamas se convirtió en octubre en el primero en lanzar un CBDC de propósito general, conocido como Sand Dollar.
Chinatiene varios ensayos en curso y Suiza y el Banco de Francia han anunciado el primer experimento transfronterizo de Europa.
Hyun Song Shin, otro ejecutivo de alto rango del BIS, dijo que las autoridades tendrán que decidir si los ciudadanos necesitan identificaciones digitales para usar CBDC o seguir una ruta basada en tokens que muchas criptomonedas usan para mantener las transacciones más anónimas.
En opinión del BIS, el sistema de identificación sería el "…mejor camino a seguir…", dijeron Shin y Coeure.
Una de las razones es que evitaría que las personas usen monedas digitales de países distintos al suyo, como el dólar, que suele ser considerado un activo refugio.
La mayoría de los expertos creen que aún faltan al menos dos años para que los dólares o euros digitales funcionen plenamente, pero establecer reglas globales en torno a las CBDC es un asunto sumamente político y que está tomando forma.
"…Las nuevas guerras comerciales son guerras de tecnología…", dijo Coeure, y enfatizó que las CBDC no deberían ser parte de esa batalla.
