Actualmente los microcréditos son utilizados por las pequeñas y medianas empresas, mejor conocidas como PyMES, las cuales se han convertido en una de las actividades comerciales más importantes del país.
De acuerdo con expertos financieros, un microcrédito funciona como una herramienta para poder abrir un negocio o hacerlo crecer dentro de México, pero ¿Qué es y cómo funciona?
En su último reporte, el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), en México existen alrededor de 5 millones 528 mil 698 negocios, entre los que predominan los del sector terciario, es decir, comercio y servicios.
¿Qué es un microcrédito en México?
De acuerdo con la Secretaría de Economía de México, un microcrédito es un préstamo orientado a financiar microempresas, hogares y personas; este es otorgado por instituciones de microfinanzas o microfinancieras, y puede ser pagado de forma semanal o quincenal.
Por lo general, un microcrédito, puede ser utilizado para equipar algún negocio, así como para adquirir materias primas, y suelen utilizarse por personas con acceso limitado al mercado de crédito formal.
¿Cuáles son los tipos de microcréditos que existen?
En México existen dos tipos de microcréditos, los individuales y los grupales, que de acuerdo con autoridades, este tipo de créditos no pueden superar 120 salarios mínimos mensuales legales vigentes, pero ¿Cómo funciona cada uno de ellos?
- Microcrédito individual: Se otorga a micro o pequeñas empresas, con el objetivo de potenciar la capacidad de la microempresa para desarrollar un negocio. Este tipo de crédito se destina para el capital de trabajo, compra de activo fijo, así como adecuaciones de local.
- Microcrédito grupal: Se dirige a personas que no cuentan con garantías propias, por lo que forman grupo de entre cinco o más personas de la misma comunidad para responder en conjunto por el crédito. Para este formato, se recomienda aliarse con personas de confianza.
De acuerdo con Banco de México (Banxico), los montos otorgados para un microcrédito individual, van desde los mil hasta las 30 mil Unidades de Inversión (UDI), aproximadamente de 7 mil a 230 mil pesos, con un plazo de hasta tres años.
¿Cómo puedo obtener un microcrédito?
Para solicitar un microcrédito se puede acudir a un banco, sociedades financieras populares y corporativas, así como de préstamo y algunas Finthec, pero ¿Qué se necesita para obtener uno?
- Realizar un análisis objetivo del negocio.
- Diseñar un plan estratégico.
- Investigar las distintas formas de financiación.
- Conocer la capacidad de pago de nuestra empresa.
Es importante que antes de que las y los dueños de las micro o pequeñas empresas tomen una decisión, se recomienda asistir con especialistas, esto con el objetivo de que el negocio evite cualquier inconveniente económico.
¿Cuál es la diferencia entre un crédito y un microcrédito?
De acuerdo con expertos financieros, un “crédito” está pensado para las personas que ya cuentan con un producto de la banca, mientras que un microcrédito está diseñado para los negocios que no tienen acceso a la banca tradicional, por lo que no tienen una manera de comprobar sus ingresos.
